Información de la Reparación de el Crédito

Preguntas Comunes sobre la Reparación del Crédito y de la Deuda



¿Ha tenido usted bastantes problemas al haber sido rechazado por alguna tarjeta de crédito, algun préstamo,o una cuenta de cheques? ¡Usted no está solo! Mas de 62 millones de americanos no puede calificar para un préstamo, un vehiculo, un apartamento, un hogar, o una tarjeta de crédito debido a sus problemas de crédito. 


¿Cómo podria esperar alquilar un vehiculo, una habitacion en un hotel, o hacer una reservación sin una tarjeta de crédito? Mas de 85 millones de americanos estan tan endeudados que mas del 70% de sus ingresos se va apenas solo para pagar cuentas. 


El Crédito en la Vida Diaria 

Un grand porcentaje de americanos operan una cierta parte de sus vidas en base del crédito. Usted puede tener un préstamo de vehiculo o una tarjeta de crédito. Éstos son instrumentos de crédito. Podria tener una casa, la principal compra de crédito en la mayoría de las personas. Incluso los pagos de las utilidades son transacciones de crédito porque utilizas los servicios de las utilidades antes de pagarlos.

Puesto que el crédito es tan frecuente en todas nuestras vidas, es vital que mantengamos un buen crédito si deseamos que nuestras vidas funcionen normalmente. Aunque es posible vivir sin crédito o aún mal crédito, seriamente puede limitar sus opciones en la sociedad de hoy.


Cómo Obtener un Buen Crédito 



¿Dada la Importancia del créditos en la sociedad, cómo se puede conseguir el crédito? ¿Cómo se evalua su solicitud? Para conseguir el crédito, usted debe hacer una solicitud de crédito al prestamista. Usted completa un formulario que le solicita información sobre usted, su trabajo, sus ingresos, y a veces tus obligaciones financieras (como el costo de alquiler/la hipoteca de su casa, etc.). Esta información es analizada por el acreedor y si se juzga positivo, le conceden el crédito que solicito. 


Tipos de Crédito 

Generalmente hay dos tipos de crédito que puede obtener; asegurado y no asegurado. El crédito asegurado significa que el préstamo esta asegurado por la mercancía que compro con ese préstamo. Por ejemplo, si usted compra un vehiculo, que es una transaccion de crédito asegurada el prestamista puede reposeer el vehiculo solo porque no correspondio al préstamo de una manera oportuna. Incluso las compras de tarjeta de crédito se aseguran. Esto es porque el emisor de la tarjeta de crédito puede recuperar legalmente la mercancía que compro si no cumplio con los pagos. Pero esto muy raramente se hace para las tarjetas de crédito. El emisor de la tarjeta de crédito no desea los libros y los Televisores, ni mencionar los alimentos y el gas, etc. Que usted cargo en su tarjeta de crédito. Asi que el emisores de las tarjeta de crédito por lo general tratan el incumplimiento de la misma manera de como se tratan los créditos no asegurado. El crédito no asegurado significa que se le hizo el prestamo en base a la fuerza de su firma. Esto generalmente se llama un préstamo de firma. No hay ninguna mercancía específica que respalde el préstamo, solo la creencia de los prestamistas de que pagara el dinero.

El primer paso en conseguir el crédito es aberiguar para que lo necesita.¿Está intentando conseguir un vehiculo, un barco, una tarjeta de crédito, o algo más?

Generalmente, si es una compra mayor, que usted esta solicitando(la venta del vehiculo, el prestamista de hipoteca casera, etc.) el prestamista le ayudará a llenar toda la papeleria.

Si solo es una tarjeta de crédito la que está solicitando, usted debe de hacerlo por su cuenta. Busque un banco que le ofrezca una tarifa de bajos interéses. Pidales una solicitud. Despues llene toda la información que le están solicitando lo mas exacto que usted pueda.


Cómo lo Evalúan para el Crédito 


(El prestamista entonces utilizará esta información para dos cosas).

Primero, la solicitud será utilizado para obtener una copia de su reporte de crédito de una o mas agencias que reportan el crédito.(Por lo genetal para los préstamos mayores como las de un vehiculo o el de una casa, dos agencias que reportan el crédito son las que serán contactadas y para los préstamos menores, como el de las tarjetas de crédito, sólo una agencia será contactada).

Segundo, su solicitud, junto con su reporte de crédito, será utilizado “para calificarlo”. Los acreedores utilizan un tarjeta de anotacion para evaluar su capacidad de credito. Si su nota es bastante alta y ante sus ojos, usted podra manejar el cargo adicional de la deuda, se le concedera el préstamo. Si su nota es demasiada baja, se le denegara. Si usted está en medio de la zona gris, se convierte en una decision de parte del prestamista. Si el prestamista se siente cómodo con usted, su estado marginal se convertira en una aprobación. Y si el prestamista se siente incómodo con usted, su estado marginal se convertira en una denegacion.

A los acreedores les gusta ver los siguientes artículos enumerados de información en su solicitud de crédito en su orden de importancia para que ellos puedan evaluar su petición de crédito:

  • Un reporte positivo de crédito, actualizado 
  • Un hogar con una hipoteca y pagos actualizados 
  • Una tarjeta de American Express y/o una de Diners Club 
  • Un trabajo que ha tenido por más de un año 
  • Una dirección en la que ha residido por lo menos un año que este en su nombre. 
  • Un préstamo de banco pagado o actual 
  • Una tarjeta de credito de Master Card o Visa 
  • Una tarjeta de crédito de almacénes grandes 
  • Un teléfono/una cuenta de utilidades que este en su nombre

De estos artículos y cualquier información adicional que su prestamista utilice, una decisión se tomara en cuanto sí le extienden o no el credito. Si usted apenas esta comensaando o tiene mal crédito, puede llegar a ser mucho más dificil porque usted no anota muchos puntos en la tarjeta de anotacion del prestamista.


El Crédito y el Empleo 

Otro lugar en el que le podria sorprender encontrar que utilizan su reporte de crédito es como parte de una solicitud de empleo. La ley les permite a los patrones potenciales a que examinen su reporte de crédito como parte del proceso de su entrevista de empleo. Ellos utilizan la información proporcionada en su reporte de crédito como parte de la evaluación sobre usted. Los reportes de crédito están siendo utilizados cada vez más por las compañías para verificar quienes son los empleados mas potenciales “estabilidad”. Con todos los cambios de los puestos de trabajo que estan ocurriendo ahora, ésta es otra razón muy vital para mantener su reporte de crédito lo mas limpio posible.


El Crédito negativo 


¿Que es el crédito negativo? ¿Cómo se repara?

El crédito negativo se crea cuando usted no sigue con sus obligaciones contractuales. Y encuentra su camino hacia su reporte de crédito en muchas diversas maneras. La mayoría de los artículos negativos se deben a los malos pasos fiscales de parte suya tal como el no pagar su tarjeta de crédito con tiempo. Un número de entradas mucho más pequeño pero aun significativo vienen de los errores, del fraude y de otros abusos del sistema. Observemos cada uno de estas categorías con un poco más detalle.

Los malos pasos fiscales, la causas más comúnes del crédito negativo, son las acciones causadas originalmente por usted mismo. Esto podría ser algo tan inocente como el extraviar una cuenta o faltar a un pago como consequencia o tambien podría ser algo tan devastador como perder el trabajo lo cual lo conduce a que su casa sea ejecutada o la nesecidad de que se declarare en bancarrota. Cualquier cosa que haga lo que genere un pago tardío o cause una acción de colección se puede dar en su contra probablemente porque se mostrara como un artículo negativo en por lo menos una agencia que reporta el credito sobre usted .

Los errores pueden causarse en muchas maneras. Un pago del préstamo se pudo haber hecho a tiempo pero el banco cometio el error al acreditarlo. O quizás una agencia que reporta el crédito ingreso la información incorrecta en su reporte de crédito. Éstos son dos ejemplos de los tipos de errores que pueden ocurrir.

El fraude siempre ocurre cuando alguien utiliza su número del Seguro Social en una solicitud de crédito. Al hacer esto, el prestamista está accediendo a su reporte de crédito y tomará una decisión basada en ella. Si la persona haciendo esto está cometiendo fraude, esa persona utilizará esa tarjeta de crédito hasta que llegue a su limite y después se retira de ella. Y cuando al banco no se le paga, se les informa a las agencias que reportan el crédito de que usted está incumpliendo y usted despues podria tener una entrada de crédito negativa aunque usted no sea su culpa.

Los abusos son un subconjunto de los malos pasos fiscales. Básicamente los abusos por lo general son de tarjetas de crédito. Algunas personas tiene problemas controlando sus gastos y pronto encuentran que tienen más de $20.000 en deuda de la tarjeta de crédito y no el suficiente dinero para cubrir las cuentas. Estos abusos por lo general terminan en bancarrota y destruyen el crédito de la persona por un muy largo tiempo.

La buena noticia es que no importa que combinación de los problemas antes mensionados que usted encuentre existen soluciones. Usted definitivamente podria remover el 100% de todos los esfuerzos y de los fraudes con algunas cartas. Tambien podra encontrar que muchos de sus problemas personales también se pueden remover fácilmente. Y, si no obtiene el 100% del exito, siempre hay maneras simples de reconstruir su crédito en un períodode tiempo razonablemente corto.


Protejiendo Su Crédito 

Dado la turbulenta naturaleza de la economía donde existe una muy real posibilidad, de qué pueda perder el empleo que puede hacer para protegerse, la mejor manera es construir un importante nido de jerarquía para eliminar los tropiezos que le puedan poner en su camino. Pero, eso es nuy dificil para que muchas personas lo hagan.

No es el propósito de discutir esta materia en este artículo detalladamente. Hay muchos excelentes libros financieros personales de la gerencia que se encargan de esta situación.

Si en algun momento lo despiden o de otra manera encuentra que su fuente de ingreso ha bajado, contacte a todos los que les tenga que hacer los pagos. ¡Es decir a cada uno! Llame a las compañías de las tarjetas de crédito, el banco con quien tiene el préstamo del vehiculo, el banco con quien tiene la hipoteca de su casa y sus compañía de los servicios de utilidades y del teléfono, etc. Hable con el gerente del crédito o con la persona equivalente de cada lugar. Expliquele su situación y preguntele si puede omitirle algunos pagos.

Usted podria decir algo como

“Me acaban de despedir de mi trabajo y que no tiene ningun ingreso. Que le podria tomara algun tiempo en conseguir un nuevo trabajo y para establecerse. ¿Hay alguna manera que se me pueda omitir algunos pagos mientras que consiga ese nuevo empleo y asi poder comenzar a pagarle nuevamente?”

Después de esto, deje que el prestamista hable. Él o ella discutirán las opciones con usted. Algunos no le podrán dar ningúna ayuda mientras que otros le podran dar un período de pago de 1-6 meses. Usted no sabe lo que puede conseguir hasta que lo pida.

Después de llamarlos todos, usted sabra qué cuentas tienes que pagar y cuales podran esperar algunos meses. Si su desempleo y ahorros lo podran cubrir “deben pagar” las cuentas, su crédito permanecera en buen estado. Y, si encuentra un empleo a tiempo, su buen crédito se preservara, como que si no hubiera tenido algun problema financiero.

Con este planeamiento del desastre y una poca suerte en el mercado de trabajo, conseguirás con estos apuros con tu buen crédito intacto. Y, si las cosas no se resuelven bien y toma un pedacito que esperado más de largo conseguir de nuevo a trabajo, este método por lo menos reducirá al mínimo el daño hecho a tu crédito. Y esto hará la limpieza subsecuente de tu informe de crédito mucho más fácil lograr.


Construyendo y reconstruyendo tu crédito 

Cuando un prestamista amplía crédito, varios elementos de tu vida del crédito se examinan antes de tomar una decisión. Antes de discutir métodos de obtener crédito, deseo tomar un momento para explicar muchas de las cosas de la importancia a los acreedores. Te dará una comprensión mejor de cómo evalúan tu capacidad acreedora

Un acreedor te anota basó en tu historial del crédito y de trabajo así como tu renta y carga actual de la deuda/del pago. Poseer una casa vale puntos, teniendo una tarjeta de crédito vale puntos positivos, teniendo mal crédito vale puntos negativos, el etc. Si tienes arriba una bastante cuenta positiva, consigues el préstamo. Si no te rechazan.

Si estás en el área gris mientras tanto, la impresión que haces con el prestamista es a menudo el factor que decide entre la aceptación y el rechazamiento.

Apenas se presenta darte una idea de la importancia relativa de los varios artículos que un prestamista utiliza anotarte, la lista siguiente, los artículos representa el más importante al lo más menos posible importante en tu tarjeta de la cuenta de la aprobación de préstamo.

  • Un informe de crédito actualizado positivo. 
  • Una casa con una hipoteca. 
  • American Express o una tarjeta del club de los Diners. 
  • Un trabajo que has llevado a cabo para la mamá que un año. 
  • Un actual o pagado de préstamo de banco. 
  • Un lugar en donde has vivido por más de un año. 
  • Una tarjeta de la tarjeta principal o de la visa. 
  • Una tarjeta de crédito del almacén grande. 
  • Un teléfono en tu nombre.

Examinando cada uno de estos artículos, conseguirás una idea de cómo un prestamista te percibe. Si alineas altamente, es muy fácil conseguir un préstamo (si se asume que tu carga de deuda os es aceptable). Si alineas mal o no tienes ningunos de los artículos antedichos, es más difícil.

Hay una variedad de maneras de construir un crédito positivo. Aunque hay muchas semejanzas en ambos sistemas de técnicas, hay bastantes diferencias que cada uno se ha dado su propia sección.


Estableciendo crédito por primera vez 

Alrededor de la época de conseguir tu primer trabajo o quizás antes de entonces, puedes pensar en conseguir que primera tarjeta de crédito o primer préstamo de coche. O quizás has vivido tu vida sobre una base de efectivo y ahora deseas ampliar tu forma de vida más allá de lo que puedes permitirse fuera de tu flujo de liquidez normal. En cualquier caso, esto puede ser un rato difícil. El `la institución de préstamos no tiene ninguna manera fácil de evaluar tu capacidad acreedora.

¿Así pues, cómo consigues crédito si no tienes ya crédito?

Hay muchas técnicas fáciles que puedes seguir para conseguir crédito publicado y para conseguir que primera entrada importante del crédito en tu informe de crédito.

Primero, deja para discutir cómo un prestamista te evaluará. El prestamista utiliza un sistema que anota que se utilice para evaluar la capacidad acreedora de cualquier aspirante. Deja la toma una mirada en el sistema que anota mientras que se aplica a ti.

En describir esto, asumimos que no tienes ninguna entrada en tu informe de crédito en este tiempo y no tienes un firmante del co- en tu solicitud de crédito del préstamo. En este caso, el acreedor mirará los puntos siguientes en tomar una decisión:

  • Tu renta 
  • Cuánto tiempo has estado en tu trabajo 
  • Cuánto tiempo has tenido una cuenta bancaria 
  • El equilibrio típico de tu cuenta bancaria 
  • Cuánto tiempo has estado en tu actual tratar 
  • Si o no un teléfono y las utilidades están en tu nombre

[NOTA: Si te aplicas en persona, un aspecto aseado y las buenas maneras pueden ir una manera larga hacia aprobar un uso marginal aceptable]

De estos artículos, el acreedor te evalúa. Si el acreedor se siente que eres un riesgo aceptable para la cantidad de dinero que estás solicitando, él concediste el préstamo.

Si utilizas un cosignatario, la situación es muy diferente porque el crédito de la otra persona se utiliza para evaluar el préstamo. Si haces bastante dinero para mantener el préstamo, y la otra persona tiene buen crédito, conseguirás muy probablemente el préstamo. Los firmantes del Co- son generalmente padres que ayudan a sus niños cuando consisten en universidad o apenas comenzar en el lugar de trabajo o un marido y una esposa que va a comprar una casa o un coche.

Una arruga nueva en el crédito fácil que ha venido alrededor estos últimos años tiene sido bancos que solicitan a estudiantes de universidad para aumentar su negocio de la tarjeta de crédito. La asunción que funcionan debajo es que un estudiante de universidad tiene buenas perspectivas de un alto trabajo que paga sobre la graduación. El diploma(futuro) tiene un valor de efectivo al banco que decidían eran bastante buenos hacer esta gente riesgos de crédito dignos.

¿Dado que es posible conseguir que primer pedacito importante del crédito, cuál es algunas técnicas que se pueden utilizar para conseguirlo?

Algunas técnicas son:
  • Conseguir un préstamo Co-firmado 
  • Conseguir a tarjeta de crédito local del almacén grande la visa nacional de la tarjeta de crédito del almacén grande/la tarjeta de la Mastercard 
  • Conseguir American Express/los Diners préstamo de automóvil del club el préstamo casero 
  • Conseguir un almacén local de los muebles/de aplicación tarjeta de crédito asegurada del préstamo colateral préstamo de la firma del préstamo colateral 
  • Cada uno de estos artículos se describe detalladamente abajo con estrategias sugeridas para mejorar tu ocasión de la calificación.

Préstamo Co-firmado 

Conseguir un cosignatario para una tarjeta del préstamo o de crédito es una manera excelente de conseguir establecida en el mundo del crédito. A menudo, cuando eres el comenzar justo hacia fuera en el mundo del crédito, todavía te no establecen. No has estado en el trabajo bastante tiempo o no has vivido en un lugar bastante tiempo. Esto es una situación muy común entre los adultos jóvenes apenas que acaban la escuela y que consiguen comenzados en sus los propios. Un cosignatario, generalmente padre, es básicamente diciendo al prestamista que él o ella esté parado detrás de la capacidad de los aspirantes a la paga para el préstamo.

La desventaja de este método es que si, el aspirante, no pagas el préstamo de una manera oportuna, el prestamista irá después del cosignatario para el pago. El ápside es que el préstamo está evaluado en base del cosignatario también m el aspirante. Si el cosignatario es un buen riesgo de crédito a los ojos del prestamista, el crédito será concedido el 99% del tiempo.


Local/tarjeta de crédito del almacén grande 

Mucho la mamá y el tipo almacenes del estallido ofrecen las tarjetas de crédito que se pueden utilizar para la mercancía en sus almacenes solamente. Están dispuestos a hacer esto porque genera los beneficios del suplemento para ellos. Las compras de tarjeta de crédito normales en visa, el etc. costaron a comerciantes locales aproximadamente 1.5% del precio de compra de la mercancía. Dando hacia fuera su propia tarjeta de crédito, consiguen otra vez el precio completo para su mercancía más ellas recogen interés en el dinero que prestan a ti en una tarifa muy alta (el 18%). Debido a estas dos razones, la mamá y los almacenes del estallido tienen un aliciente convincente para conseguir a gente utilizar su tarjeta de crédito del almacén más bien que una tarjeta principal o una visa.

¿Cómo eso te ayuda?

Puedes utilizar su deseo de tenerte como cliente como palancada para conseguir esa tarjeta de crédito. La manera muy mejor de conseguir uno publicó si no tienes ningún crédito debes juntarlo con una compra importante, si se asume que te necesidad algo relativamente costoso (en el radio de acción de varios cientos de dólares) en este almacén. Acercas básicamente al dueño o al encargado de almacén con tu completado uso y expresas tu deseo de conseguir publicaste su tarjeta de crédito de modo que puedas comprar el artículo X. Si el almacén funciona encendido a comisión, dejar a vendedor del piso para ese departamento trabajar para ti.

Él hará todos él poder para conseguir que la tarjeta de crédito aceptara así que él puede conseguir a su comisión. Es posible tú habría sido aprobado sin todos los pasos adicionales. Y es posible tú puede conseguir rechazado si sigues todos estos pasos pero la mayor parte del tiempo, el tacto personal descrito aquí trabajará las maravillas para ti.


Tarjetas de crédito nacionales del almacén grande 

Las tarjetas de crédito nacionales del almacén grande incluyen a compañías como se chamuscan y Macys. También incluyo tarjetas de crédito del gas como Móvil en esta sección. Tarjetas de crédito nacionales del almacén grande nosotros un pedacito más difícilmente a conseguir que tarjetas de crédito locales porque no puedes tratar de una “persona verdadera” para conseguir tu tarjeta de crédito. Las decisiones de la tarjeta de crédito son tomadas por la gente y las computadoras en el departamento de crédito de las jefaturas corporativas para la compañía, no en el almacén en donde te aplicas.

Estos lugares no son generalmente buenos lugares a solicitar tu primer artículo de crédito porque tienen generalmente pautas terminantes bonitas. Y si eres bastante afortunado conseguir uno, estará generalmente para una línea de crédito pequeña solamente de algunos cientos dólares inicialmente.

Sobre la única manera de conseguir uno de estos artículos como tu primera cuenta de crédito es tener un cosignatario o demostrar un período estable del empleo y de la implantación por sobre un año. Si no puedes hacer tampoco uno de éstos, te recomiendo hallazgo otra fuente para tu primer artículo del crédito.


Tarjeta de VISA/Master 


Tan resistente como las tarjetas de crédito nacionales del almacén grande son conseguir, conseguir una tarjeta principal o una VISA era incluso más resistente. Pero con la competición cada vez mayor y los beneficios crecientes, muchos emisores están solicitando tu negocio y están activamente dispuestos a pasar por alto un informe de crédito vacío y muchos incluso pasan por alto entradas negativas en tu informe de crédito. Una vez que, las tarjetas del SE fueran duras de conseguir. Eso es no más fino. Si has tenido un trabajo por un año (y en muchos casos para menos que un tejo), conseguirás casi automáticamente uno apenas completando el uso. Puedes tener que aplicarse a algunos lugares porque algunos prestamistas de la tarjeta principal y de la VISA todavía siguen pautas terminantes. Los mejores usos a utilizar son los que vienen en el correo que dice que eres “pre-aprobado”. Estos usos dan lugar casi siempre a una tarjeta de crédito que es publicada a ti.


American Express/club de los Diners 

American Express y los Diners aporrean y las tarjetas de crédito similares son lo que llamo las tarjetas de crédito altas del final o del lujo. El `estas tarjetas requiere el equilibrio ser pagado de cada mes. Si cargas $100 por un mes dado, debes la tarjeta de crédito $100 para ese mes. Si cargas $1000, debes $1000. No te dejan llevar equilibrios delanteros la Mastercard de la manera y la VISA, el etc.

Debido a este requisito, estos tipos de tarjetas son generalmente muy difíciles de obtener. Los emisores necesitan ser convencidots que puedan pagar apagado a tus cargas cada mes. Ése es algo difícil de probar si no tienes ninguna historia del crédito o de tener un trabajo que paga bajo.

Aunque es posible conseguir uno de éstos como tu primera tarjeta de crédito, es muy probable tú será rechazado. Debido a esto, aconsejamos fuertemente contra intentar comenzar tu historia del crédito con una de estas tarjetas.


Préstamos de coche 

Los préstamos de coche son una gran manera de establecer tu primera entrada en tu archivo del crédito. Si haces bastante dinero para el coche que deseas comprar, conseguirás el préstamo. La única manera de conseguir rechazada es si compras demasiado coche para el dinero (es decir intentando comprar un coche $20.000 cuando ganas solamente $1 000/month). Estos préstamos son fáciles de conseguir porque el préstamo es movido hacia atrás por el valor de tu coche. Si no haces tus pagos, recobran el coche. Colocar algo de efectivo con el reparto será una ayuda definida en conseguir ese préstamo de coche, especialmente cuando estás comprando a mamá coche costoso. Las representaciones están tan dispuestas a trabajar con alguien que no tiene ningún crédito, ellas incluso tienen programas especiales para los compradores del coche de la primera vez.

La una advertencia que damos aquí es que muchas representaciones ofrecen aquí/paga de la compra aquí financian programa. El programa es bueno. Ayuda a los coches de la venta de las representaciones y ayuda a la gente a comprar coches. Pero como alguien que está intentando establecer crédito, necesitas hacer una pregunta antes de usar una compra aquí/la opción de la paga aquí. Pedir la representación si esta transacción se divulga al crédito (oficinas). Si es. ir a continuación y hacer el reparto. Si es ningún, puedes desear mirar alrededor de un pedacito más primer. Después de todo, una de tus metas es establecer un archivo del crédito en se si la representación del coche no divulga la transacción a una oficina de crédito, esta meta no será alcanzado.


Préstamo de la casa 

Un préstamo casero es uno de esos tipos de préstamos que tengan tan muchas variables, ningunas declaraciones universales se puede hacer sobre ellas. Si acercas a un banco y la opinión “yo desea un préstamo de la casa y deseo poner una señal del 40% en ella”, conseguirás el préstamo sin importar cualquier otro factor. De hecho, él rodará hacia fuera la alfombra roja para ti. Sin embargo, si eres como la mayor parte de nosotros y solamente capaz de poner el 10% o tan abajo, se convierte en un pedacito más resistente.

Un préstamo casero puede ser tu primera entrada del crédito y si has vivido siempre sobre una base de efectivo antes de esto, puede manar sea. Si, en los ojos del banco, eres un buen riesgo de crédito, conseguirás el préstamo. Un buen riesgo de crédito a ellos en estas circunstancias es alguien con una cuenta bancaria(preferiblemente cada vez mayor) estable, un estable, trabajo a largo plazo, y una residencia a largo plazo, preferiblemente en tu nombre.

Si no tienes estas cosas, va a ser muy difícil conseguir ese préstamo. Si tu meta es comprar una casa y tienes el tiempo, recomiendo fuertemente que utilizas algunas de las otras técnicas en este capítulo para acumular un crédito antes de intentar conseguir una casa. Si no, charla a varios prestamistas. Presentar tu caso y ver si uno puede trabajar con ti. O, conseguir a alguien la co-muestra que quiere el préstamo y entonces en un año o así pues, consiguen el préstamo reasignado a ti.

Otra opción es encontrar un hogar con un préstamo no-calificativo asumible que puedas asumir. Para cerca de $50, cualquier persona puede asumir el préstamo, sin importar trabajo o historia del crédito. Y el mejor de todos, se mira iguales como si recibieras un nuevo préstamo por el crédito que divulgaba acreedores de la agencia y del futuro.


Préstamo colateral del almacén local de los muebles/de aplicación
Ésta es una variación de la tarjeta de crédito local del almacén grande discutido arriba. La diferencia principal es que esto es un préstamo real para el precio de la compra, no una tarjeta de crédito. El préstamo es muy fácil de conseguir porque es movido hacia atrás por el colateral y el deseo fuerte en la cacerola del almacén de hacer una venta. Si tienes un trabajo y puedes permitirse los pagos, casi estás garantizado para conseguir este tipo de préstamo.


Tarjeta de crédito asegurada 

Si tienes algo de efectivo adicional y deseas la conveniencia de una tarjeta de crédito pero no puedes conseguir uno, considerar una tarjeta de crédito asegurada. Puede responder a muchos propósitos útiles.

¿Primero, cuál es una tarjeta de crédito asegurada'?

Una tarjeta de crédito asegurada es realmente una tarjeta del debe. Eso los medios si abres una cuenta asegurada de la tarjeta de crédito con $1000, ahora tienes una tarjeta de crédito con una línea de $1000 debes del crédito. Esto significa que puedes cargar hasta $1000 en mercancía antes de poner el dinero de la mamá en él.

Puedes decir 


“porqué efectivo no justo de la paga para mis compras?”

Recordar, tu meta es establecer un crédito. Al mundo del crédito, una tarjeta de crédito asegurada es igual que una tarjeta de crédito verdadera. No saben que tus compras se han pagado ya. Todo lo que él ve en los informes de crédito es que tienes una tarjeta de crédito y una buena historia de pago. Esto es un primer pasó excelente a conseguir otros tipos de crédito. La única desventaja a una tarjeta de crédito asegurada es que el honorario anual es un pedacito más arriba que cargas normales de una tarjeta de crédito.


Préstamo colateral 

Un préstamo colateral es un préstamo asegurado por un artículo o artículos del valor. Por ejemplo, si tienes $100.000 en joyería en una caja de depósito de seguridad, el banco estará dispuesto a darte un préstamo para una porción del valor de la joyería. Durante el período del reembolso de préstamo, no tendrías acceso a tu joyería. El banco la estaría sosteniendo como colateral contra el reembolso del préstamo. Eso es una desventaja solamente si necesitas el acceso constante a la mercancía.

Si no necesitas el acceso frecuente, esto es una gran manera de conseguir un préstamo. Puesto que es movida hacia atrás por algo de valor, tienes una probabilidad muy alta de ser aprobado para el préstamo.


Préstamo de la firma 

Los préstamos de la firma son difíciles de conseguir porque no son asegurados por una casa, el coche, o mi otro artículo del valor. Básicamente, un préstamo de la firma significa que un banco te está dando el dinero basado en su opinión de tu historia del crédito. Porque no tienes ninguno a este punto, éste es un tipo muy difícil de préstamo a conseguir. Si has hecho negocio con el mismo banco durante un largo periodo del tiempo y mantienes un equilibrio decente tu cuenta en ese banco, tienes una ocasión de conseguir un préstamo de la firma de ellos.

Recomendaríamos generalmente fuertemente el usar de otros medios de obtener crédito. Este tipo de préstamo no es muy amistoso a los aspirantes de la primera vez.

Éstos son muchas de las fuentes comunes para conseguir tu primer préstamo y primera entrada del crédito. Con un poco esfuerzo, pronto tendrás tu primera tarjeta de crédito, préstamo de coche, etc. Apenas elegir qué tiene sentido dado tus necesidades actuales y utilizar la manera más fácil posible asegurar tu crédito. Una vez que consigas este primer artículo, estás en tu manera. Después de esto, los artículos futuros serán mucho más fáciles de conseguir.


Restablecimiento de tu crédito 

Después de seguir todos los pasos contornearon en cómo reparar tu informe de crédito, tú pueden encontrarte no podían bajar de cada artículo negativo de él. Puedes todavía ser una persona con mal crédito, un riesgo de crédito pobre.

No desesperarte. Hay muchas técnicas simples que puedes utilizar para reconstruir tu crédito. Estas técnicas te establecerán lentamente como buen riesgo de crédito incluso con esos artículos negativos en tu informe de crédito.

El primer paso es escribir una letra a la oficina de crédito que se colocará en tu informe de crédito, esta letra explica porqué estos artículos negativos están allí. Esta letra se explica mucha mamá completamente en el capítulo en el proceso de la reparación del crédito.

El segundo paso es tomar un inventario de donde estás hoy. ¿Con qué tienes que trabajar? Cuáles son tus fuerzas; ¿debilidades?

El tercer paso es tomar medidas positivas para reconstruir tu historia del crédito consiguiendo nuevos artículos de crédito en tu informe de crédito. Ambos pasos dos y tres se amplían sobre abajo.

Tomar un inventario de donde estás hoy es un proceso relativamente simple. Hacer una lista de cada artículo de crédito que tienes; préstamo de coche, tarjetas de crédito, préstamo de la casa, etc.…. Éste es tu inventario del crédito. Cada uno de estos artículos puede trabajar para que mejores tu salud del crédito. Si tienes tarjetas de crédito pero no las utilizas, comenzar a hacer tan. Los acreedores potenciales tienen gusto de ver las tarjetas de crédito que son utilizadas. Los demuestra que haces tus pagos el tiempo.

NOTA: Este inventario es muy importante para ti. La parte de conseguir y de guardar un informe de crédito y una vida sanos del crédito es hacer pagos oportunos. Es muy importante que mantengas pagos en todas estas obligaciones actuales. El tercer paso, tomando medidas positivas para reconstruir tu crédito, puede él dirigió de muchas maneras, de muy pasivo a muy agresivamente. Deja mirada en algunos casos.


Caso 1: 


Pasaste con un divorcio y acaba de hiciste tu crédito minar. Tu inventario del crédito después del divorcio era bastante bueno. Tienes una casa con una hipoteca, un nuevo corte con un préstamo de coche, y dos tarjetas de crédito. También tienes un trabajo que te deje apoyar estos préstamos y vivir una vida cómoda.

En este panorama, puede ser que no tengas una necesidad de cualquier nuevo crédito por varios años. Si durante este tiempo, guardas tu corriente de los pagos, él eres muy probable que te concedan el nuevo crédito en base de tus pagos corrientes en tus préstamos de preexistencia. En este ejemplo, el tiempo está haciendo el trabajo para ti. Necesitas no haces nada a menos que sea vivo tu vida como normalmente.

Caso 2: 


Acaba de tener una bancarrota. Perdiste tu casa y tu coche. Tus cuentas todas de la tarjeta de crédito fueron canceladas. Eras bastante afortunado encontrar un apartamento que no hizo un cheque del crédito.

Deja la toma una mirada en tu inventario del crédito. Tienes un trabajo. Deja para asumir la bancarrota te enseñó que algunas lecciones en frugalidad financiera y ti pueden ahorrar un poco de dinero cada mes.


Éste es el paso 1.. 


La primera cosa que necesitas es un coche. Mirar en tus periódicos para las representaciones que quieren trabajar con malos riesgos de crédito. Hacer una lista y llamarlos para ver que divulguen su información del préstamo a las agencias de la divulgación de crédito. Ir a una de ellas y comprar un coche. No estar sorprendido cuando te cargan más alto del tipo de interés normal. Éste es compensarlos para el riesgo agregado del préstamo ellos yo que hace.

El paso 2.. 


es subir de alguna manera con aproximadamente $1 000$2000 en una cuenta bancaria, cuando haces que, va al oficial de préstamo de banco y te dice que desees pedir prestada la cantidad en la cuenta y dejarla como colateral (es decir si tienes $1500 en tu cuenta, deseas pedir prestados $1500 y dejar el dinero en tu cuenta como colateral contra el reembolso).

Si te preguntan por qué deseas hacer esto, sea honesto. Deciros que estás intentando reconstruir tu crédito. Conseguirás el préstamo porque es el 100% cubierto por el dinero en tu cuenta bancaria. Si omites en el préstamo (que no harás), el banco demandará el dinero en tu cuenta como pago.

[NOTA: Alguna gente recomienda que tomas el dinero del préstamo, lo depositas en otro banco y repite este proceso repetidamente otra vez en una cuestión de días. Esto no es realmente necesario y puede ser muy confuso a ti, y posiblemente ilegal.]

Un acercamiento mejor que la nota antedicha, si tienes el tiempo, es compensar este préstamo en dos cuotas y después repetir el proceso en el mismo banco, intentando pedir prestada una cantidad más grande cada vez.

Al mismo tiempo que estás haciendo el antedicho, conseguir un crédito asegurado cada y utilizarlo, no se preocupan de cómo arriba un saldo acreedor tú consigue en él. No es importante, después de seis meses, tu inventario del crédito mira mucho mejor. Tienes un coche con un préstamo, una tarjeta de crédito actual, y varios préstamos de banco progresivamente más grandes. Todos los préstamos se están pagando de una manera oportuna o se pagan realmente apagado.

A este punto, puedes listo y conseguir una tarjeta de crédito regular. Puedes tener que aplicarse a algunos lugares para conseguir uno pero te publicarán pronto uno.

De este punto, eres otra vez legítimo y no necesitas hacer cualquier“trampeas”

El único tipo de préstamo que sería difícil conseguir a este punto sería un préstamo de la casa. Si “necesitas” una casa rápidamente, recomiendo fuertemente el encontrar de una hipoteca asumible no-calificativa para asumir a menos que tengas bastante efectivo para una señal del 20%. Si tienes que mucho efectivo, tú podrá encontrar a un prestamista el querer darte un préstamo.

Éste es un breve análisis de dos extremos. Es ir probablemente que tu propio crédito era lugar tú en alguna parte entre estos dos panoramas. Si no lo has leído todavía, enojado la sección precedente en establecer crédito por primera vez para que técnicas de las ideas de la mamá diversas utilicen asegurar crédito adicional.

Las cosas dominantes para recordar cuando la construcción o la reconstrucción de tu crédito es ser asertiva y positiva. El crédito que reconstruye es un juego de los números. Si alguien desea tu malo del negocio bastante, conseguirás crédito publicado a ti.


Responsabilidad fiscal 

Estas pautas no serían completas sin algunas palabras en responsabilidad fiscal. Ahora, estás enterado que el buen crédito es algo que debes ganar y proteger. No es algo que un correcto. También asumimos que sabes cómo cuál es tener que vivir en esta sociedad con mal crédito. Puede ser bastante resistente.

Ahora tienes todo que necesitas saber para tener otra ocasión en el mundo del crédito. Utilizarlo sabiamente y conservador. Inclinado cómo manejar tus finanzas limitas tan tu exposición a los topetones de la vida. Estudiar el planeamiento financiero y el uso qué aprendes guardar tú mismo en un pie fiscal y del crédito sano. Su fácil hacer. Él tomas justas un poco conocimiento y disciplina. ¡De hecho, puede ser resumido en esta frase corta “No pasa más que haces! “. Si, te conseguirás en apuro. ¡No hacerlo!


Entrar en contacto con oficinas de crédito 

El ocuparse de las oficinas de crédito no tiene que siempre ser una experiencia desagradable. Recordar que mucha gente está buscando un arreglo rápido a sus problemas del crédito. Los que se caen generalmente presa a los muchos esquemas que apenas te dicen disputar las deudas que son válidas y esperar las oficinas de crédito ensucian para arriba a lo largo de la manera. Recomendamos un acercamiento profesional tan bien como un acercamiento honesto. Tu meta es trabajar con las oficinas de crédito y alcanzar una meta común: para asegurarse de que la información que es enumerada esté correcta.



Aquí están las tres oficinas de crédito grandes: 



Experian
http://www.experian.com/
National Consumer Assistance Center
P0 Box 2106
Allen, TX 75013-2106
(800) 682-7654


Equifax http://www.equifax.com/
Credit Information Services. Inc.
P0 Box 740241
Atlanta, GA 30374-0241
(800) 685-1111


Trans Union http://www.transunion.com/
Trans Union Consumer Relations
760 West Sproul Road,
P0 Box 390
Springfield, PA 19064-0390



Glosario de términos: 



Honorarios anuales - un honorario anual cargó por los donantes del crédito para el privilegio de usar una tarjeta de crédito

Tarifa de porcentaje anual - el coste de crédito en una tarifa anual

Aspirante - persona que solicita privilegios del crédito, el empleo o una cierta otra ventaja.

Activo - cualquier cosa que poseas que tiene valor o uso

Usuario autorizado de la cuenta - la persona autorizada por el partido contractual responsable a utilizar la cuenta

Bancarrota - un procedimiento en la corte federal de los E.E.U.U. que puede lanzar legalmente a una persona de compensar las deudas debidas. La ley contiene varios capítulos que se relacionen con diversos métodos de relevación:

para conseguir préstamos, etc.….Capítulo 7 - Bancarrota recta (liquidación total de activos)
Capítulo 11 - Reorganizaciones del negocio
Capítulo 12 - Bancarrota de la deuda de la granja
Capítulo 13 - Plan del reembolso del asalariado

Bancarrota descargada - un orden judicial que termina procedimientos de la bancarrota en viejas deudas

Bancarrota despedida - un orden judicial que negó una petición de la bancarrota todavía que hacía al deudor obligado para todas las deudas

Presupuesto - un plan financiero para el dinero del ahorro y de gasto

Tarjeta de carga - una tarjeta que requiere el pago por completo sobre el recibo de la declaración de la facturación

Cuenta de colección - una cuenta que se ha transferido de una deuda rutinaria, a un departamento de colección de la firma del acreedor o a una deuda profesional separada que recogía la firma

Préstamo de consolidación - un préstamo obtenido generalmente con el fin de reducir la cantidad de pagos de las cuentas debidas consolidando las cuentas en un pago del préstamo. El consumidor paga apagado varias cuentas con los ingresos a partir de un préstamo y se va con una cuota consolidada.

Colateral - característica aceptable como seguridad para el préstamo o la otra obligación

Consumidor - persona que utiliza y/o compra mercancías y los servicios para la familia o el uso personal

Crédito de consumidor que aconseja el servicio -organizaciones que ayudan a consumidores a encontrar una manera de compensar deudas a través del presupuesto y de las gerencias cuidadosas de fondos. Éstas son generalmente organizaciones no lucrativas, financiadas por los acreedores. Solicitando que los acreedores acepten un período más largo de la rentabilidad, los servicios de asesoramiento pueden diseñar a menudo un plan acertado del reembolso

Cosignatario - persona responsable de compensar una deuda si el prestatario omite

Crédito - una confianza o una promesa de pagar más adelante las mercancías o los servicios comprados hoy

Tarjeta de crédito - un pedazo rectangular de plástico usado en vez de efectivo o de cheques que autorizan el pago para las mercancías y los servicios

Donante del crédito - bienes que equipan y/o servicios de la persona o de consumo del negocio en crédito

Historia del crédito - expediente de cómo un consumidor ha pagado cuentas de crédito en el pasado, usado como una guía para determinarse si el consumidor es probable pagar cuentas el tiempo en el futuro

Saldo acreedor - la cantidad máxima de dinero que se puede cargar en una cuenta de crédito particular

Acreditar a compañías de la reparación - los individuos o las compañías que prometen “limpieza” o “borran” el mal crédito de un consumidor y dan lo/la un comienzo fresco. También saber cómo clínicas del crédito

Informe de crédito - un expediente o un archivo a un prestamista anticipado o un patrón en la situación de crédito de un prestatario anticipado, usada para ayudar a determinar worthiness del crédito

Acreditar la divulgación de la agencia - compañía que recopile, archive y venda la información a los acreedores y/o a los patrones para facilitar sus decisiones para ampliar crédito o para emplear

Tarjeta del debe - las compras se deducen directamente de la cuenta de comprobación personal del consumidor

El acto igual de la oportunidad del crédito (ECOA) - una ley federal que requiere a prestamistas y a otros acreedores hacer crédito igualmente disponible sin la discriminación basó en la raza, el color, la religión, el origen nacional, la edad, el sexo, el estado civil, o el recibo de la renta de programas públicos de la ayuda

Equifax - uno del crédito principal tres que divulga las agencias, establecido jefatura en Atlanta, Georgia

Experian - uno del crédito principal tres que divulga las agencias, conocido antes como TRW

Crédito justo que divulga el acto - una ley federal, establecida en 1971, y revisada en 1997, que permite a consumidores aprender lo que tiene el crédito de la información que divulga las agencias en archivo sobre ellas, y disputar datos inexactos en el archivo. También establece los propósitos permitidos específicos para los cuales los informes de crédito pueden ser solicitados, y pone límites de tiempo en cuánto tiempo la información adversa puede ser divulgada

Embargo - el proceso legal por el que un acreedor haya obtenido el juicio en una deuda puede obtener el pago completo o parcial por asimiento de una porción de los activos de un deudor(salarios, cuenta bancaria, los etc.)

Período de gracia - el período permitió para evitar cualquier carga de las finanzas pagando del equilibrio por completo antes de la fecha debida

Préstamo casero de la equidad - un préstamo basado en la diferencia de la cantidad de equidad pagó en un hogar, y el valor comercial actual casero

Préstamo de instalación - una cuenta de crédito en la cual la cantidad del pago y el número de pagos se predeterminan o están fijados

Interés - el coste de préstamo o dinero de préstamos, generalmente un porcentaje de la cantidad prestada o prestada

Juicio - la decisión oficial de la corte de una acción o de un juego. Este expediente público se puede enumerar en un informe de crédito en materias del dinero y de las deudas debidas

Arriendo - un documento escrito que contiene las condiciones bajo las cuales la posesión y el uso de la característica verdadera y/o personal son dados por el dueño a otra por un período indicado y para una consideración indicada

Embargo preventivo - un asimiento o una demanda legal de una persona en la característica de otra como seguridad para una deuda o una carga. La derecha dada por la ley para satisfacer deuda. (El embargo preventivo de A debe ser pagado y lanzado)

Hipoteca - un embargo preventivo o una demanda contra la característica verdadera dada por el comprador al prestamista como la seguridad para el dinero pidió prestada..

1r La Hipoteca También conocida como el “primario” hipoteca-tiene prioridad sobre las demandas de los prestamistas subsecuentes para la misma característica.
2do La Hipoteca-También sabe pues el “secundario” hipoteca-es un préstamo asegurado por el hecho de la hipoteca o de confianza, que el embargo preventivo es “joven” a otra hipoteca o confianza

Los propósitos permitidos - según lo definido en la sección 604 del acto justo de la divulgación de crédito, solamente las razones nombradas de solicitar un informe de crédito se juzgan“permitidos”. Las peticiones que no resuelven estos criterios deben ser negadas

Línea del crédito personal - la cantidad máxima una puede deber en cualquier momento, basado en historia de la renta, de la deuda y del crédito

Préstamo personal - un préstamo basado en una renta de consumidor, una deuda y una historia del crédito

Principal - el equilibrio excepcional de un préstamo, los exclusivos del interés y de otro carga

Expediente del público - información obtenida por el crédito que divulga la agencia de expedientes de corte, tales como embargos preventivos, limaduras de bancarrota y juicios. Los expedientes públicos están abiertos a cualquier persona que los solicite

Reposesión - forzado, o entrega voluntaria de la mercancía como resultado de la falta del cliente de pagar según lo prometido. Hay varios tipos y descripciones de las acciones del reposesión

Cuenta que gira - una cuenta que requiere por lo menos un pago mínimo especificado cada mes más un precio de servicio en el equilibrio. Mientras que el equilibrio declina, la cantidad del precio de servicio, o el interés, también declina

Tarjeta de crédito asegurada - una tarjeta de crédito asegurada por un cuenta de ahorros que ha sido establecido por adelantado por el prestatario. La cantidad en la cuenta determina generalmente el límite en la tarjeta de crédito. Estas cuentas no presentan ningún factor de riesgo verdadero para los acreedores y son por lo tanto mucho más fáciles de obtener

Tarjeta elegante - una tarjeta pagada por adelantado electrónica del efectivo, vendida en los bancos e intercambiada generalmente en el valor de cara

Trans Union - una de las tres agencias principales de la divulgación de crédito que expedientes de la subsistencia de tu informe de crédito
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