Preguntas Comunes

Contents

  1. 1 P. ¿Quién puede solicitar información sobre mi archivo de crédito? 
  2. 2 P. ¿Cada cuanto se ingresan los errores en mi archivo de crédito? 
  3. 3 P. ¿Quién quitará los artículos de mi reporte de crédito? 
  4. 4 P. ¿Cómo puedo agregar datos positivos a mi reporte de crédito? 
  5. 5 P. ¿Cuánto tiempo se toma el proceso de la restauración? 
  6. 6 P. ¿Puede un tercer representante exigir que la información que he recibido de un comerciante sea removida de un reporte de crédito ? 
  7. 7 P. ¿Debería solicitar crédito mientras que estoy en el proceso de la restauración? 
  8. 8 P. ¿Puedo acelerar el proceso al contactar directamente a las agencias que reportan el crédito? 
  9. 9 P. ¿Son iguales todos los reportes de crédito? 
  10. 10 P. He sido rechazado por crédito. ¿Puedo hacer algo al respecto? 
  11. 11 P. ¿Son “las agencias que reportan el crédito” parte del gobierno? 
  12. 12 P. ¿Es ilegal o inmoral hacer que su perfil de crédito se mejore? 
  13. 13 P. ¿Cómo trabaja el sistema del reporte de crédito? 
  14. 14 P. ¿Cómo se ingreso la información sobre mí en mi reporte de crédito? 
  15. 15 P. ¿Cómo trabajan las agencias que reportan el crédito? 
  16. 16 P. ¿Por qué debería importarme lo que está en mi archivo de crédito? 
  17. 17 P. ¿Por qué las agencias que reportan el crédito tienen reportes separados para el esposo y la esposa? 
  18. 18 P. ¿Poseen la información en su reporte de crédito las agencias que lo reportan? 
  19. 19 P. ¿Pagando una deuda atrasada quita la deuda de su reporte de crédito? 
  20. 20 P. ¿Qué pasaría si nueva, información negativa - información que no estaba en mi reporte original - es agregada a mi reporte después de que los terceros representantes contratados hayan comenzado a trabajar en mi favor? 
  21. 21 P. ¿Deberíamos de llenar formularios separados del Acuerdo del Cliente con un tercer representante contratado aunque estemos casados? 
  22. 22 P. ¿Cómo envió mis reportes de crédito al Crédito Nacional un tercer representante contratado? 
  23. 23 P. ¡Cómo! ¿Saber los resultados que siguen la revisión de las agencias de crédito que se reporta de de mi archivo? 
  24. 24 P. Hay materiales de comercialización que refieren a las Agencias que Reportan el Crédito de ser capaces de remover o enmendar artículos tales como: bancarrotas, ejecuciones de hipoteca, descuentos de cargos, embargos preventivos de impuesto, colecciones, y pagos atrasados. ¿Cómo logran esto si el artículo que se está reportando de hecho sucedió? 
  25. 25 P. ¿Una vez que una agencia del reporte de crédito ha removido un artículo del reporte de crédito de un cliente, puede ser reinsertada? 
  26. 26 P. ¿Cuál es la definición del crédito negativo incorrecto? 
  27. 27 P. ¿Cuál es la definición de “aclarar” el reporte de crédito del consumidor o de mejorar el perfil de crédito? 
  28. 28 P. ¿Qué clase de cosas es que su programa hace para forzar un depósito para que la seguir FCRA le de seguimiento para que remuevan un artículo en nombre de un consumidor? 
  29. 29 P. ¿Cómo se proporciona el servicio por un representante contratado para la resolución de la disputa del consumidor es diferente o mejor que los procesos actuales que son ofrecidas por las diversas Agencias de reparación de Crédito? 
  30. 30 P. ¿Cómo se sentiría un corredor o prestamista de hipoteca sobre el agregado riesgo desconocido de prestar su dinero a un individuo del que su reporte de crédito a alterado para que posiblemente refleje un perfil inexacto? 
  31. 31 P. ¿Cómo se sentiría un corredor de hipoteca, sabiendo que un artículo importante despectivo, como una bancarrota, una ejecución de una hipoteca, etc., ha sido removido de un archivo de crédito, solo porque podía serlo, pero que aun no se le ha informado al prestamista? 

P. ¿Quién puede solicitar información sobre mi archivo de crédito? 


R. Deacuerdo a la Ley del Reporte de Crédito, una compañía de la reparación de crédito puede reportar solamente su informe de crédito si alguien

  • Concede el crédito, revisa su cuenta, o colecta en su cuenta.
  • Revisa a usted para los propósitos de empleo.
  • Revisa su aplicación para el seguro.
  • Revisa su elegibilidad para una licencia o para los beneficios del gobierno-relacionadas.
  • provee información para una transacción de negocios, tal como alquilar un apartamento.
  • Una orden judicial.
  • Una citación del IRS.
  • Alguien a quién le ha dado permiso escrito. 

P. ¿Cada cuanto se ingresan los errores en mi archivo de crédito? 


R. ¡Con frecuencia! ¡Algunos expertos dicen que un número significativo de los reportes de crédito contienen errores! Éstas informaciones son inexactas, erróneas, u obsoletas que pueden costarle el crédito que merece.

P. ¿Quién quitará los artículos de mi reporte de crédito? 


R. Solamente las agencias que reporte de crédito tienen el poder de remover artículos de su reporte de crédito. Pero, según los requisitos de ley, las agencias que reportan el crédito deben corregir o quitar la información inexacta, errónea, u obsoleta.

P. ¿Cómo puedo agregar datos positivos a mi reporte de crédito? 


R. Puesto que la Ley del Reporte de Crédito no requiere a los acreedores a que reporten información sobre usted, muchos no lo hacen. Eso significa que la información positiva no puede ser reportada. Siempre y cuando se verifique la información positiva, puede ser agregado a su reporte de crédito.

P. ¿Cuánto tiempo se toma el proceso de la restauración? 


R. Se puede tomar de 3 a 12 meses debido a las continuas tácticas de atraso y los errores que se reportan todos los meses por las agencias de crédito.

P. ¿Puede un tercer representante exigir que la información que he recibido de un comerciante sea removida de un reporte de crédito ? 


R. En su favor, los representantes pueden solicitar que una agencia que reporta el crédito remueva la información inexacta, errónea, u obsoleta de su reporte de crédito de la cual se pueda obtener solamente por usted directamente de las tres agencias principales que reportan el crédito. La información de segunda mano, tal como ésa obtenida de un comerciante, no se considera un reporte obtenido directamente de la una de las tres agencias principales que reportan el crédito.

P. ¿Debería solicitar crédito mientras que estoy en el proceso de la restauración? 


R. No solicite crédito durante el período de la restauración. Cada vez que solicita crédito, una investigación (Inquire) se registra en su expediente y demasiadas investigaciones pueden ser una causa para que le nieguen el crédito.

P. ¿Puedo acelerar el proceso al contactar directamente a las agencias que reportan el crédito? 


R. No, es mejor dejar que el tercer representante contratado se comunique con las agencias que reportan el crédito de parte suya. Si recibe una petición de las agencias que reportan el crédito, para que envié cualquier correspondencia directamente.

P. ¿Son iguales todos los reportes de crédito? 


R. No. Cada uno de los reportes de las tres agencias que reportan el crédito son diferentes y podrían no contener la misma información. Las compañías mantienen sus propias bases de datos y por lo general no comparten la información.

P. He sido rechazado por crédito. ¿Puedo hacer algo al respecto? 


R. ¡Absolutamente! Un número significativo de americanos tienen algunos “defectos” en sus reportes de crédito. Debido a la naturaleza de las industrias que reportan, esos defectos pueden ser incluidos equivocadamente en su expediente. Con frecuencia, los reportes de crédito contienen artículos inexactos, erróneos u obsoletos. Bajo la ley las compañías que reportan el crédito deben remover la información inexacta, errónea u obsoleta. Debería revisar su reporte de crédito y ver por qué lo fue, o puede ser, negado el crédito. Usted puede hacer algo para corregir los errores y su reporte.

P. ¿Son “las agencias que reportan el crédito” parte del gobierno? 


R. No. Las compañías que reportan el crédito son solo eso - compañías. Ellos están en el negocio por el dinero, así como los bancos de mega-billones-de dólares que funcionan los negocios de las tarjetas de crédito. El negocio del reporte de crédito es una industria multi-billonaria de dólares. Que generan sus ingresos vendiendo los reportes de crédito a los acreedores.

P. ¿Es ilegal o inmoral hacer que su perfil de crédito se mejore? 


R. No. No es ilegal o inmoral eliminar errores en sus reportes de crédito. De hecho, el Gobierno Federal, bajo la Ley del Reporte de Crédito, sección 1681e, protege su derecho de hacerlo.

P. ¿Cómo trabaja el sistema del reporte de crédito? 


R. Hoy, el sistema del reporte de crédito es literalmente millones de archivos informáticos computarizadas sobre consumidores individuales los cuales son mantenidos por las tres agencias que reportan el crédito. Los archivos contienen información personal sobre usted - como cuánto debe, si ha pagado sus deudas, su jefe directo, su número de seguro social, expedientes públicos, etc.

P. ¿Cómo se ingreso la información sobre mí en mi reporte de crédito? 


R. Cuando usted acuerdo aceptar el crédito de un banco, de la mayoría de las tiendas de al por menor, etc., o completas una aplicación de empleo - si un reporte de crédito se utiliza como verificación de antecedentes - usted le da autorización al acreedor de proporcionar la información a cualquier compañía que reporta el crédito. La información adicional sobre usted viene de los expedientes públicos, tales como los expedientes de la corte, compañías de los cobros de deudas, e incluso de las empresas de servicios de utilidad pública.

P. ¿Cómo trabajan las agencias que reportan el crédito? 


R. Los bancos, las tiendas de al por menor y las empresas de servicios de utilidad pública, etc. reportan su expediente de pago a las compañías que lo reportan cada mes. Las compañías de crédito que reportan esta información a un segundo departamento de compañías regionales se lo venden a los minoristas, bancos o a cualquier persona que legítimamente solicite información sobre usted.

P. ¿Por qué debería importarme lo que está en mi archivo de crédito? 


R. Le debería de importar. Es su reporte de crédito que los acreedores utilizan para determinar si le extienden el crédito a usted. Si tiene información inexacta en su reporte, le podrían denegar el préstamo que necesitaba o podría pagar tarifas innecesarias de intereses mas altos.

P. ¿Por qué las agencias que reportan el crédito tienen reportes separados para el esposo y la esposa? 


R. Las agencias que reportan el crédito juntan la información individual basada en los números del Seguro Social. Solamente verificando el de la esposa y el del esposo es que podemos asegurar que los reportes sean exactos.

P. ¿Poseen la información en su reporte de crédito las agencias que lo reportan? 


R. No. Pero, usted tampoco posee la información. Es poseída por el comerciante o el acreedor individual que lo puso allí.

P. ¿Pagando una deuda atrasada quita la deuda de su reporte de crédito? 


R. El pagar una vieja deuda no borra el hecho de que en algún momento no lo pagaba como acordó, pero es posible poner al día su historial de pago.

P. ¿Qué pasaría si nueva, información negativa - información que no estaba en mi reporte original - es agregada a mi reporte después de que los terceros representantes contratados hayan comenzado a trabajar en mi favor? 


R. Esto puede suceder, su crédito es lo que usted hace. Ninguna persona puede prevenir que usted o que la compañía con quien está tratando cometan errores. El entrenamiento que obtendrá le enseñara cómo detectar los errores de aquí en adelante. Usted querrá preguntarles a sus terceros representantes contratados que trabajen en la información en su reporte de crédito siempre y cuando siga siendo un cliente.

P. ¿Deberíamos de llenar formularios separados del Acuerdo del Cliente con un tercer representante contratado aunque estemos casados? 


R. Sí. Cada individual se debe de inscribirse por separado.

P. ¿Cómo envió mis reportes de crédito al Crédito Nacional un tercer representante contratado? 


R. Usted podrá enviarlos o entregarlos en persona. Los terceros no pueden solicitar que el crédito no se les entregue a ellos directamente.

P. ¡Cómo! ¿Saber los resultados que siguen la revisión de las agencias de crédito que se reporta de de mi archivo? 


R. Usted serás el primero en saberlo porque las agencias que reportan el crédito le escribirán directamente. Luego usted debería de mandárselo al tercer agente contratado con quien está trabajando.

P. Hay materiales de comercialización que refieren a las Agencias que Reportan el Crédito de ser capaces de remover o enmendar artículos tales como: bancarrotas, ejecuciones de hipoteca, descuentos de cargos, embargos preventivos de impuesto, colecciones, y pagos atrasados. ¿Cómo logran esto si el artículo que se está reportando de hecho sucedió? 


R. Si un artículo aparece en el reporte de crédito de alguien, y es exacto y comprobable, entonces las agencias del reporte de crédito no pueden, y no deben, quitarlo. Su tercer representante contratado esta allí para ayudarlo a eliminar los artículos inexactos, erróneos u obsoletos corregidos o removidos. Sin embargo, hay un método de diligencia que se debe de verificar y que todos los acreedores deben seguir. Si el crédito se reporta de una manera incorrecta, eso se considera erróneo.

P. ¿Una vez que una agencia del reporte de crédito ha removido un artículo del reporte de crédito de un cliente, puede ser reinsertada? 


R. Las agencias que reportan el crédito a menudo reinsertan los artículos que previamente se habían removido del reporte de crédito del consumidor. Según el FCRA, uno de los requisitos para que se reinserten los artículos es que un consumidor debe ser notificado en el plazo de cinco días en que se reinserto el artículo. Por lo general a la mayoría de los consumidores no se les informa cuando estos artículos se reinsertan, aún menos en cinco días. Este es una de las ventajas para nuestros clientes cuando solicitan nuestros servicios por un año. Se dan cuenta de cuándo es que se reinsertan los artículos, y entonces así podrán hacer que las agencias que reportan el crédito verifiquen que los artículos sean de hecho exactos y que siguieron los requisitos de FCRA para reinsertarlos.

P. ¿Cuál es la definición del crédito negativo incorrecto? 


R. Algunos ejemplos de “incorrecto,” o mejor indicada “inexacto,” los artículos en un reporte de crédito del consumidor son artículos que son

erróneo - no le pertenecen al consumidor,
muestran información inexacta sobre el artículo, es decir el historial o las fechas de pago, o obsoletos
han excedido el tiempo que se reporto ese artículo.

P. ¿Cuál es la definición de “aclarar” el reporte de crédito del consumidor o de mejorar el perfil de crédito? 


R. Cuando tiene artículos inexactos, erróneos y obsoletos identificados y/o corregidos en su reporte de crédito y pasan a través de los canales apropiados para proporcionar un perfil de crédito más exacto para ambos usted y cualquier nuevo prestamista. La aclaración de la información correcta va en contra lo que el Acto Justo del Reporte de Crédito tiene en su lugar. Usted no debería intentar aclarar la información correcta. Solamente debería disputar la información que se cree que pueda ser inexacta, obsoleta, o errónea.

P. ¿Qué clase de cosas es que su programa hace para forzar un depósito para que la seguir FCRA le de seguimiento para que remuevan un artículo en nombre de un consumidor? 


R. El único procedimiento de reparación de crédito que utilizamos para ayudar a los clientes a corregimos su reporte de crédito está disponible con la compra de nuestro software. Todas las cartas y táctica que se usan están disponibles a través de la Web, pero las agencias de crédito han hecho su trabajo de asegurarse de que estén bien ocultadas, que dispersadas, y que no se entiendan fácilmente. Nosotros le simplificamos esa investigación y lo procesamos para usted por un mínimo costo

P. ¿Cómo se proporciona el servicio por un representante contratado para la resolución de la disputa del consumidor es diferente o mejor que los procesos actuales que son ofrecidas por las diversas Agencias de reparación de Crédito? 


R. ¿La mejor analogía que le podemos ofrecer es que, si tiene un problema de impuestos, llamaría al IRS o localizaría y contrataría a un contador de impuestos cualificado? La mayoría de las personas no tiene ni el tiempo o los recursos de entender completamente el FCRA, ni ellos lo desean. Usando a representantes contratados es asegurarse de que ha recibido la información apropiada proporcionada a ellos a través del FCRA. Las agencias que reportan el crédito son abogados para los clientes, instituciones financieras y de préstamos, que por sí mismo no es una mala cosa. Nosotros somos abogados para nuestros clientes y de sus derechos como consumidores.

P. ¿Cómo se sentiría un corredor o prestamista de hipoteca sobre el agregado riesgo desconocido de prestar su dinero a un individuo del que su reporte de crédito a alterado para que posiblemente refleje un perfil inexacto? 


R. Estamos seguros de que no se sentirían muy bien al respecto porque, en este panorama, alguien ha cometido fraude. Todos necesitan entender que si remueven un artículo o tienen un cambio en su reporte de crédito, es que fue removida o cambiada por las agencias que reportan el crédito y que ellos lo quitaron o cambiaron porque se decidió que era inexacto, erróneo u obsoleto. Cualquiera que utiliza el sistema de Credit Detailer puede ayudar a determinar si su crédito es verdaderamente inexacto, para luego re-entrar al mundo del crédito con un perfil más exacto y no uno menos exacto. Esto beneficia a quien sea, a nuestros clientes y a sus prestamistas. Los inversionistas deberían sentirse mejor sobre los servicios que proporcionamos porque podrán observar un panorama con más exactitud de un crédito del consumidor merecido, y luego les podrían extender el crédito a un buen cliente del que por otra manera pudo habérseles negado.

P. ¿Cómo se sentiría un corredor de hipoteca, sabiendo que un artículo importante despectivo, como una bancarrota, una ejecución de una hipoteca, etc., ha sido removido de un archivo de crédito, solo porque podía serlo, pero que aun no se le ha informado al prestamista? 


R. Cuando sea que se les pregunte, su respuesta a los clientes es que deben informarle todo. Acordarse, cuando los clientes terminaron sus servicios, ellos pueden proporcionar un perfil de crédito más exacto, no un perfil incompleto. Mantenga en mente de que el FCRA fue originalmente concebido, escrito, y ultimadamente firmado en la ley por una razón: para proporcionar los derechos del consumidor bajo la ley y para protegerlos contra las agencias de crédito que proporcionan esa información inexacta, errónea y obsoleta.




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