¿Qué es el Crédito?


¿Qué es el Crédito?
El crédito en este caso no quiere decir la “tarjeta de crédito”, significa cómo pide prestado el dinero y cómo lo paga. A continuacion vamos a ver alguna breve terminología y puntos generales.

FICO

Su puntuacion del crédito

Hace años, la compañía procesadora de datos de Isaac (www.fairisaac.com) creó el fórmula para generar una puntuacion del crédito basada en estas 5 cosas: 
  1. El numero de cuentas de crédito reportadas actualmente abiertas y el numero de cuetas reportadas en total 
  2. El saldo reportado que se debe en cada cuenta individualmente y en el total de cuentas. 
  3. El número de años reportados que ha tenido crédito. 
  4. La frecuencia reportada de cómo paga sus cuentas (pagadas a tiempo, tarde, o no pagadas en absoluto) 
  5. El tipo de cuenta de crédito reportada que tiene. 

Este modelo fue nombrado con su nombre: FICO significa la Compañía Fair Isaac.


ACREEDORES 

Companias de tarjetas de crédito, los bancos, y otras compañías que te otorgan prestamos o crédito

OFICINA PROCESADORA DE DATOS (BUREAUS)

Son las 3 oficinas de crédito nacional que reportan la información sobre los 5 artículos anteriormente mencionados de modo que otros acreedores puedan ver su historia de credito.

El Reporte de CRÉDITO 

Es un reporte computarizado que generalmente contiene la información del consumidor incluyendo nombres, dirección, fecha (o fechas) de nacimiento, números de Seguro Social, e historia de la cuenta por los 10 años pasados que ha sido reportada por los acreedores. Algunos informes pueden también contener un FICO (el “Puntaje de Crédito”,o "Promedio de Credito)



¿Entonces, Como funciona el Sistema de Reporte de Credito?

Aproximadamente cada mes , los “acreedores” envían la información sobre tus tarjetas de crédito, préstamos, e hipotecas a las oficinas de procesamiento de datos para ser almacenados en un depósito central de datos, o banco de Datos.

Las oficinas mantienen estos datos almacenados en sistemas informáticos masivos.

Cuando un acreedor (o usted) desea ver tu historia del crédito, debe solicitar un “Reporte de crédito”. Incorporando tu fecha del número de Seguridad conocido como "Social", de la dirección y a veces la fecha de nacimiento, los sistemas informáticos pueden levantar todos los datos ligados a esos números casi inmediatamente e imprimirlos a un informe electrónico o en papel.

Los acreedores no desean generalmente pasar el tiempo excesivo que lee y que analiza todas las cuentas en tu informe de crédito desde que tomaría mucho tiempo y el error humano podría faltar algo importante, así que los acreedores solicitan generalmente una cuenta de “FICO” (o la cuenta del crédito).

Cuando se solicita el informe de crédito, el fórmula de FICO se funciona en todos los datos en tu archivo usando los 5 factores arriba y una cuenta se genera para ti. Hay dos maneras de solicitar un FICO, “riesgo basado” y “no arriesgado basado”. La cuenta basada no-riesgo está entre 350 (malo) y 950 (excelente). La cuenta basada riesgo está entre 450 (malo) y 850 (excelente). El riesgo basado significa simplemente que una evaluación adicional está hecha “predice” si puede ser que tengas posiblemente un día 90 o un pago más tardío en los 24 meses próximos basados en tu última historia, y la información actual cuando está comparada a el resto de los pares en los E.E.U.U. debido a la comparación a otros E.E.U.U. mira con fijeza, la ecuación está cambiando siempre mensualmente. Una cuenta del crédito que tenías hace un año, o aún el mes pasado, puede cambiar perceptiblemente dependiendo de tu historia divulgada y de cada una historia divulgada. También, una nota lateral, te no comparan realmente todos, tú primero te categorizas en 1 de 10 “tarjetas posibles”. Poblar agrupado basado en los elementos similares de tus datos, después se calcula la cuenta basada riesgo de FICO.



¿Qué tan este todo el medio?

Bien, si has mirado de cerca los mensajes arriba, verás que la palabra “divulgada” se ha puesto en letra itálica por todas partes. Esto es porque tu cuenta de FICO se basa puramente apagado de la información “divulgada”. La información que los acreedores divulgan a las oficinas, y las oficinas de la información divulgan de nuevo a otros acreedores.

¿Quién es tan decir que la información “divulgada” está correcta?

¿Se hace esta pregunta, tú ha solicitado siempre una tarjeta, o el préstamo o cualquier cosa y completado un uso y dicho alguien sobre el teléfono tu nombre y entonces cuando conseguiste la tarjeta o el papeleo, tu nombre era diferente deletreado o apenas incorrecto llano? ¿Cuál si él consiguió el mal de la dirección, o la fecha del nacimiento, o aún peor, tu número de Seguridad Social era incorrecto?

Si es esto la información fue transmitida ya a las oficinas, después tienes “alias” un nombre en tu cuenta. Un nombre del alias puede ligarte a otros datos de la persona equivocadamente.

¿Ahora yendo de nuevo a lo que acabamos de aprender, si alguien tira de tus datos, y se liga algún otro cuenta (equivocadamente) o, posiblemente, algún otro tiene un alias y su información ligan el tuyo, entonces cuando este fórmula de FICO funciona, te piensas el resultado serás exacto?



¿Qué puedo hacer tan sobre él?

Puedes hacer lo que da la Comisión comercial federal del gobierno de Estados Unidos (www.ftc.gov) te a derecha de hacer. Investigar la información inexacta, errónea, u obsoleta para libre. Todo lo que necesitas hacer es aprender los leyes, someter papeleo, esperar cerca de 30 días tu 1ra respuesta y continuar investigar basado en los resultados. (véase nuestro link de Anuncio de Servicio Publico) En Ingles.

A te te das derecho, y animan, que consigas una copia libre de tu informe de crédito cada año (con una cuenta de FICO costará a suplemento cerca de $5-$9 cada oficina)

Debes repasar cada línea y buscar la información inexacta, errónea, u obsoleta.

Puedes escribir una Carta a las oficinas de Procesamiento de Credito, (Credit Bureaus) indicandoles que esta incorrecto y porqué debe ser investigado .

Por Ley, las oficinas de Procesamiento de Credito deben investigar cualquier solicitud que personalmente crea que sea incorrecto o pueden ser comprobado con papeleo. La nota al margen, ésto no significa que puede quitar su historia entera del crédito simplemente porque piensa que es incorrecto. Los acreedores tienen 30 días para investigar sus expedientes para proporcionar los expedientes que apoyan los datos que enviaron a las oficinas. Si el acreedor, o la oficina, no puede proporcionar la prueba por la que esta información existió en el primer lugar, te dan derecho a remover la información incorrecta.



¿Qué sucede después de que quite artículos incorrectos? 

Cuando los nuevos acreedores solicitan un informe de crédito sobre usted, los datos que utilizan calcular una cuenta de FICO tendrán información más exacta y tu cuenta será más reflexiva de la verdad.


¿Cómo esto sucede en el primer lugar? 

Cuántas veces te tienen oído, “no preocuparte a señora Jones de Mr.&, yo tomará el cuidado de eso. No demostrará para arriba en tu crédito.” ¡Para descubrir solamente meses (o aún años) más adelante cuando eres que compra o de refinanciación de un hogar o que consigue un nuevo coche o seguro, eso el error todavía existe! ¿Así pues, cómo consigues que la información corrigiera? Cuando llamas de nuevo al mismo número del servicio de cliente, o el representante hablaste a no más trabajas allí o no hay expediente en el sistema de la conversación anterior que el nuevo representante puede encontrar. En algunos casos raros, puedes incluso encontrar a la compañía no existes más o esa cuenta no existe más.


¿Tan cómo sin embargo demuestra para arriba en tu informe de crédito? 

Como muchos otros, tienes víctima caída al crédito que divulga a pesadilla esa cara de mucha gente. Has pedido probablemente:

  • ¿Quién correcto y quién es incorrecto?
     
  • ¿Y si tengo razón, que lo hace yo dijeron? 

  • ¿Y cómo os digo? 

  • ¿Qué hago si la compañía que hizo el error es mal y no existe más? 

  • ¿Qué hago si es justo guardo el conseguir del funcionamiento alrededor de la gente que es responsable? 


Oyendo las quejas numerosas repetidamente de cada uno, y con aprender extenso en nuestra parte, subimos con una manera de ayudar a cada uno que la necesita. Consiguiendo al conocimiento en tus manos una de las cosas nos te enseñamos.
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